存到100萬要多久？複利計算機幫你畫出路線圖
每月存5000塊，年報酬6%，多久能存到100萬？十年？二十年？答案可能會讓你嚇一跳——這就是複利的威力。
複利不是魔法，但跟魔法差不多
先說一個經典的題目：如果給你兩個選擇——
A. 今天直接拿 100 萬現金
B. 今天拿 1 塊錢，但它每天翻倍，連續 30 天
你會選哪一個？
大部分人的直覺是選 A，100 萬欸，誰不要？但如果你真的選 B，第 30 天的金額是 5.37 億。
這就是複利的基本原理：你的錢生出利息，下一期的利息不只算在本金上，還算在上一次的利息上。利息生利息，利息的利息再生利息——然後你的錢就像滾雪球一樣，越滾越大。
聽起來像數學課的東西對不對？但其實複利跟你的生活比你想像的近很多。你存的退休金、你每個月扣的定期定額 ETF、甚至你的房貸，背後都是同一套數學。
三個你一定會遇到的情境
每次講到複利，網路上最常見的反應就是「啊我數學不好啦」、「太複雜了」。但其實不用自己算，用我們的 複利目標計算機 按一按，數字就出來了。以下用三個真實情境示範給你看。
情境一：存頭期款——100 萬要存多久？
假設你現在開始，每個月固定存 5,000 塊。把錢放在年報酬率 6% 的投資標的（大概是長期 ETF 或穩健型基金的水準）。
如果只是把錢塞在銀行定存（年利率約 1.5%），你要存大概 15 年半才能存到 100 萬。但如果你用 6% 年報酬的複利工具，不到 12 年就達標了——快了整整三年多。
而且這 12 年你總共投入約 70 萬本金，多出來的那將近 30 萬，全是複利幫你賺的。你什麼都沒多做，只是把錢放在對的地方而已。
情境二：退休金——60 歲退休要準備多少？
再舉一個例子。假設你現在 30 歲，希望在 60 歲退休時有一筆 500 萬的退休金。年報酬設 6%。
用計算機倒推回去，你每個月只需要存大約 5,000 塊——30 年下來總投入 180 萬，複利幫你長出 320 萬。你投入的錢只佔最終資產的 36%，剩下的 64% 都是複利滾出來的。
如果你等到 40 歲才開始，同樣想存到 500 萬、同樣 6% 報酬，你每個月就得存 10,800 塊——幾乎是兩倍。晚十年開始，每個月要多付一倍的代價。這就是為什麼老一輩的人一直在講「越早開始越好」——不是雞湯，是數學喔。
情境三：緊急備用金——5 萬塊放著也是放著
很多人有一個習慣：把緊急備用金（通常是 3-6 個月的生活費）放在活存帳戶，想說隨時要用比較方便。
這當然沒什麼錯，安全性第一嘛。但如果你把這筆錢放進一個年報酬 3-4% 的穩健工具（例如數位帳戶的高利活存或短天期債券型 ETF），五年下來，多出來的利息可能就夠你吃好幾頓大餐了。
不是叫你把緊急備用金拿去買股票喔——那種錢不能冒風險。而是同樣是「放著不動」，選對地方會有不一樣的結果。
早十年開始 vs 晚十年開始，差多少？
這是最有感的段落，因為數字真的很震撼。
假設有兩個人：阿明和阿華。兩人都想存到 65 歲退休。
阿明從 25 歲開始，每個月存 5,000 元，放到年報酬 6% 的工具。存了 10 年之後（35 歲開始），他不再投入任何本金，就讓它繼續滾。到 65 歲時，他總共投入 60 萬，最終資產約 660 萬。
阿華比較晚起步，35 歲才開始。他每個月也存 5,000 元，年報酬一樣 6%，但他一直存到 65 歲，整整存了 30 年。總投入 180 萬，最終資產約 500 萬。
阿明只存了 10 年、投入 60 萬，最後拿 660 萬。阿華存了 30 年、投入 180 萬，最後拿 500 萬。
阿明投入的錢只有阿華的三分之一，最後卻比阿華多拿 160 萬。
這就是「早開始」的威力——不是因為你存了多少錢，而是因為你的錢有更多時間幫你工作。複利最強的不是本金大，是時間長。
用 複利目標計算機 輸入你自己的數字，看看早幾年開始的差距有多大。
三個你該立刻開始的理由
說真的，講了這麼多，重點只有一個：現在就開始。
不是下個月，不是等年終獎金下來，不是等股市跌到某個點位——就是現在。因為每多等一個月，你的錢就少幫你工作一個月。
然後也不用逼自己存太多啦。與其每個月痛苦地擠出 10,000 塊然後三個月就放棄，不如舒舒服服存 3,000 塊，堅持十年。複利真正需要的只有兩樣東西：一個是時間，一個是你不要中途放棄。
最後，用計算機按一下你的數字。不用算得很精準，大概就好。重點是讓自己看到那個數字——看到十年後、二十年後的自己，然後從今天開始往那裡走。
用我們的 複利目標計算機 規劃你的財務目標，從存第一桶金到退休規劃，數字自己會說話。