TISA 帳戶怎麼用？零手續費千元起投，比一般基金定額定投省多少？完整入門攻略
每個月扣款買基金手續費一直吃掉你的報酬？TISA 台灣個人投資儲蓄帳戶 2025 上路，零申購手續費、經理費砍半、千元就能開始——這篇從開戶到試算，告訴你為什麼 20 萬人已經默默在用。
每個月乖乖扣款買基金，結果手續費吃掉一大塊報酬——這是很多小資族心中說不出的痛。
一檔台股基金申購手續費 1.5% 聽起來不多，但長期定期定額下來就是好幾萬。金管會在 2025 年 6 月正式推出的 TISA（台灣個人投資儲蓄帳戶），就是為了解決這個問題：零申購手續費、經理費砍到一般基金的一半以下、最低只要新台幣 1,000 元就能開始。
截至 2026 年 7 月，TISA 上路一年已經有超過 20 萬人 參與、帳戶餘額累積達 195 億元——這個數字還在快速成長。與其繼續被手續費蠶食，不如花 10 分鐘搞清楚 TISA 怎麼幫你的荷包省錢。
TISA 是什麼？跟一般基金差在哪？
TISA 不是一檔新基金，而是把市場上既有績優基金篩選出來，由投信發行「TISA 級別」——經理費打五折起跳、申購手續費直接歸零。
TISA vs 一般基金：費用一表看懂
| 費用項目 | 一般基金定期定額 | TISA 專案基金 | 一年省多少（月扣 5,000） |
|---|---|---|---|
| 申購手續費 | 1.5%（每次扣款都收） | 0 元（終身免收） | NT$900 |
| 經理費（年） | 約 1.2% – 2% | 0.5% – 1%（多為 0.5-0.6%） | 約 NT$210 – 420 |
| 銀行信託管理費（年） | 約 0.2% | 多數銀行 2026 年底前 0 元 | 約 NT$120 |
| 最低申購金額 | NT$3,000 | NT$1,000 | — |
| 贖回手續費 | 視平台而定 | 0 元 | — |
| 一年合計省下 | — | — | 約 NT$1,200 – 1,500 |
這還只是一年的差距。如果把時間拉長到 10 年、20 年，複利效果加上費用差異，省下的金額非常可觀。直接用我們的 TISA 定期定額試算器 算算看，你會嚇一跳。
TISA 的關鍵規則
- 僅限定期定額：不開放單筆申購，只能每月固定扣款
- 連續扣款 24 個月：首次扣款後必須連扣 24 個月，如果中途停扣或贖回，6 個月內不能重新申購同一檔基金
- 不配息、累積型：收益自動再投入，享受複利效果，且台灣對資本利得不課稅
- 僅限新台幣計價：目前 TISA 只能買新台幣計價的境內基金
- 僅限本國自然人：外籍人士須有長期居留身分才能開戶
哪些基金可以買？TISA 專案基金名單
TISA 基金必須符合嚴格篩選條件：成立滿 3 年、規模 5 億元以上、晨星評等 3 星以上或理柏保本能力評等 3 級以上。首波上架約 17 檔，後續每半年審查一次，名單持續擴增中。
首批 TISA 專案基金一覽（經理費率）
| 基金名稱 | 經理費率 | 類型 |
|---|---|---|
| 元大台灣高股息 ETF 連結基金 | 約 0.04% | 台灣大型股票 |
| 元大台灣卓越 50 ETF 連結基金 | 約 0.04% | 台灣大型股票 |
| 統一台灣動力基金 | 0.50% | 台灣中小型股票 |
| 統一大滿貫基金 | 0.60% | 台灣中小型股票 |
| 群益馬拉松基金 | 0.50% | 台灣中小型股票 |
| 國泰台灣高股息基金 | 0.60% | 台灣大型股票 |
| 國泰泰享退 2049 目標日期組合基金 | 0.60% | 全球股債混合 |
| PGIM 保德信高成長基金 | 0.60% | 台灣大型股票 |
| PGIM 保德信中小型股基金 | 0.60% | 台灣中小型股票 |
| 安聯四季成長組合基金 | 0.60% | 全球股債混合 |
| 群益全民成長樂退組合基金 | 0.50% | 全球股債混合 |
| 富邦精銳中小基金 | 0.60% | 台灣中小型股票 |
| 凱基台灣精五門基金 | 0.60% | 台灣中小型股票 |
| 兆豐國民基金 | 0.50% | 台灣中小型股票 |
| 施羅德台灣樂活中小基金 | 0.85% | 台灣中小型股票 |
| 中國信託科技趨勢多重資產基金 | 0.60% | 全球股債混合 |
| 凱基未來世代關鍵收息多重資產基金 | 0.99% | 全球股債混合 |
完整即時名單可到集保 TISA 帳戶查詢平台（tisa.tdcc.com.tw）或各銷售機構官網查詢。名單每半年更新，後續預計擴增至 30 檔以上。
怎麼開戶？三步驟搞定
開 TISA 帳戶比你想像中簡單很多。只要你是中華民國國民，有身分證和銀行帳戶，線上開戶最快一天就能開始扣款。
開戶管道
| 管道 | 適合對象 | 特色 |
|---|---|---|
| 基富通證券 | 線上投資人 | 基金選擇多、介面直覺 |
| 中租基金平台 | 想一站購足的投資人 | 靈活扣款功能、多家投信 |
| 銀行（一銀、玉山、臺銀等） | 習慣銀行管錢的人 | 搭配既有利變帳戶、信託管理費優惠 |
| 證券商 | 已有證券戶的人 | 原帳號直接加開，不用重新 KYC |
新客戶三步驟
- 線上開戶：在銷售平台（基富通、中租或銀行）完成一般開戶，勾選「申請開設 TISA 帳戶」
- 設定扣款：綁定銀行帳戶、選擇每月扣款金額（最低 NT$1,000）和扣款日
- 選基金、開始扣款：從 TISA 專案基金名單中挑選適合自己的標的
如果你是既有會員，更簡單——登入原帳號、一鍵加開 TISA 帳戶，不到一分鐘完成。
同一個銷售機構只能開一個 TISA 帳戶，但你可以在不同機構各開一個，總開戶數沒有限制。開好後，用 集保 e 手掌握 App 就能跨機構查詢所有 TISA 資產。
TISA 適合誰？不適合誰？
很適合你，如果你
- 每月想存 NT$1,000 – 10,000，但覺得手續費很傷
- 打算長期投資 2 年以上，不想短進短出
- 喜歡「設定好就忘記」的被動投資節奏
- 偏好台股基金或台幣計價商品
可能不太適合，如果你
- 需要隨時能贖回、靈活進出（TISA 有 24 個月連續扣款限制）
- 主要想買 ETF、美股或境外基金（TISA 目前只開放境內基金；ETF 要等 TISA 2.0）
- 喜歡自己挑個股、不習慣買主動基金
TISA 的設計精神是「鼓勵長期、規律投資」，不是給短線操作的工具。如果你能接受這個前提，TISA 是目前台灣最划算的基金定期定額管道，沒有之一。
TISA 2.0 有什麼新東西？
金管會和集保正在推動 TISA 升級：
- 納入 ETF：目前 TISA 只能買境內主動基金，2.0 預計開放 ETF，對指數投資人來說是大利多
- 稅賦優惠：跨部會研議中，可能提供所得稅扣抵或免稅額度（類似日本 NISA 制度）
- 企業版 TISA：規劃由公司與員工相對提撥，作為退休第三支柱，讓你的老闆也幫你存退休金
以上都還在討論階段，上路時間未定，但方向明確——TISA 會越來越像一個完整的全民退休投資帳戶。
TISA vs 小額 ETF vs 複利目標：三種策略怎麼選
| 策略 | 適合誰 | 優勢 |
|---|---|---|
| TISA 定期定額 | 想買基金、省手續費的人 | 零手續費、經理費半價、千元入門 |
| 小額買 ETF | 想直接投資指數、要靈活進出的人 | 流動性高、隨時買賣、內扣費用也低 |
| 複利目標規劃 | 有明確財務目標（買房、退休）的人 | 用複利公式倒推每月該存多少、幾年達標 |
三者不互斥，很多人是 TISA 扣一檔台股基金 + 自己定期買 ETF 的雙軌策略。如果你還不知道從哪裡開始，先看這兩篇：
實際試算：TISA 長期能省多少？
口說無憑，直接算給你看。假設每月扣 NT$5,000、投資 20 年、年化報酬 6%：
| 項目 | TISA 帳戶 | 一般基金定期定額 | 差距 |
|---|---|---|---|
| 每月實際投入 | NT$5,000 | NT$4,925（扣 1.5% 手續費） | — |
| 年化管理費 | 約 0.5% | 約 1.3% | 差 0.8% |
| 20 年後總金額 | 約 NT$2,160,000 | 約 NT$1,880,000 | NT$280,000 |
| 總投入本金 | NT$1,200,000 | NT$1,200,000 | — |
| 手續費 + 管理費累計 | 約 NT$60,000 | 約 NT$340,000 | 省 NT$280,000 |
20 年省下 28 萬，等於多送你一台國產車的頭期款。這還沒算複利再投資的效果。
用我們的 TISA 定期定額試算器 填入你的預算和目標，立刻看到專屬的省錢數字。
結論：2026 年小資族最值得開的投資帳戶
TISA 的邏輯很簡單：把基金的「隱形成本」——申購手續費和經理費——大幅壓低，讓你的每一塊錢都更靠近市場報酬。對於每月只能存幾千塊的小資族來說，這不只是「省小錢」，長期下來是「賺一筆」。
金管會推 TISA 的目標是「全齡金融」——從 20 歲新鮮人到 60 歲退休族，只要你有在定期定額買基金，都應該開一個 TISA 帳戶。畢竟，同樣的基金、更低的費用，沒有理由不用。
資料來源：金管會 TISA 制度說明、集保結算所 TISA 專區（tisa.tdcc.com.tw）、投信投顧公會 TISA 專頁、基富通證券及中租基金平台官網（2026 年 7 月查詢）。基金名單及費率以各銷售機構最新公告為準。試算數字以年化報酬 6% 為假設，實際報酬因市場波動而異，過往績效不代表未來收益。