TISA 账户怎么用？零手续费千元起投，比一般基金定投省多少？完整入门攻略
每个月扣款买基金手续费一直吃掉你的报酬？TISA 台湾个人投资储蓄账户 2025 上路，零申购手续费、管理费砍半、千元就能开始——这篇从开户到试算，告诉你为什么 20 万人已经默默在用。
每个月乖乖扣款买基金，结果手续费吃掉一大块报酬——这是很多小资族心中说不出的痛。
一档台股基金申购手续费 1.5% 听起来不多，但长期定期定额下来就是好几万。金管会在 2025 年 6 月正式推出的 TISA（台湾个人投资储蓄账户），就是为了解决这个问题：零申购手续费、管理费砍到一般基金的一半以下、最低只要新台币 1,000 元就能开始。
截至 2026 年 7 月，TISA 上路一年已经有超过 20 万人 参与、账户余额累积达 195 亿元——这个数字还在快速成长。与其继续被手续费蚕食，不如花 10 分钟搞清楚 TISA 怎么帮你的荷包省钱。
TISA 是什么？跟一般基金差在哪？
TISA 不是一档新基金，而是把市场上既有绩优基金筛选出来，由投信发行「TISA 级别」——管理费打五折起跳、申购手续费直接归零。
TISA vs 一般基金：费用一表看懂
| 费用项目 | 一般基金定期定额 | TISA 专案基金 | 一年省多少（月扣 5,000） |
|---|---|---|---|
| 申购手续费 | 1.5%（每次扣款都收） | 0 元（终身免收） | NT$900 |
| 管理费（年） | 约 1.2% – 2% | 0.5% – 1%（多为 0.5-0.6%） | 约 NT$210 – 420 |
| 银行信托管理费（年） | 约 0.2% | 多数银行 2026 年底前 0 元 | 约 NT$120 |
| 最低申购金额 | NT$3,000 | NT$1,000 | — |
| 赎回手续费 | 视平台而定 | 0 元 | — |
| 一年合计省下 | — | — | 约 NT$1,200 – 1,500 |
这还只是一年的差距。如果把时间拉长到 10 年、20 年，复利效果加上费用差异，省下的金额非常可观。直接用我们的 TISA 定期定额试算器 算算看，你会吓一跳。
TISA 的关键规则
- 仅限定期定额：不开放单笔申购，只能每月固定扣款
- 连续扣款 24 个月：首次扣款后必须连扣 24 个月，如果中途停扣或赎回，6 个月内不能重新申购同一档基金
- 不配息、累积型：收益自动再投入，享受复利效果，且台湾对资本利得不课税
- 仅限新台币计价：目前 TISA 只能买新台币计价的境内基金
- 仅限本国自然人：外籍人士须有长期居留身份才能开户
哪些基金可以买？TISA 专案基金名单
TISA 基金必须符合严格筛选条件：成立满 3 年、规模 5 亿元以上、晨星评等 3 星以上或理柏保本能力评等 3 级以上。首波上架约 17 档，后续每半年审查一次，名单持续扩增中。
首批 TISA 专案基金一览（管理费率）
| 基金名称 | 管理费率 | 类型 |
|---|---|---|
| 元大台湾高股息 ETF 链接基金 | 约 0.04% | 台湾大型股票 |
| 元大台湾卓越 50 ETF 链接基金 | 约 0.04% | 台湾大型股票 |
| 统一台湾动力基金 | 0.50% | 台湾中小型股票 |
| 统一大满贯基金 | 0.60% | 台湾中小型股票 |
| 群益马拉松基金 | 0.50% | 台湾中小型股票 |
| 国泰台湾高股息基金 | 0.60% | 台湾大型股票 |
| 国泰泰享退 2049 目标日期组合基金 | 0.60% | 全球股债混合 |
| PGIM 保德信高成长基金 | 0.60% | 台湾大型股票 |
| PGIM 保德信中小型股基金 | 0.60% | 台湾中小型股票 |
| 安联四季成长组合基金 | 0.60% | 全球股债混合 |
| 群益全民成长乐退组合基金 | 0.50% | 全球股债混合 |
| 富邦精锐中小基金 | 0.60% | 台湾中小型股票 |
| 凯基台湾精五门基金 | 0.60% | 台湾中小型股票 |
| 兆丰国民基金 | 0.50% | 台湾中小型股票 |
| 施罗德台湾乐活中小基金 | 0.85% | 台湾中小型股票 |
| 中国信托科技趋势多重资产基金 | 0.60% | 全球股债混合 |
| 凯基未来世代关键收息多重资产基金 | 0.99% | 全球股债混合 |
完整即时名单可到集保 TISA 账户查询平台（tisa.tdcc.com.tw）或各销售机构官网查询。名单每半年更新，后续预计扩增至 30 档以上。
怎么开户？三步骤搞定
开 TISA 账户比你想像中简单很多。只要你是中华民国国民，有身份证和银行账户，线上开户最快一天就能开始扣款。
开户管道
| 管道 | 适合对象 | 特色 |
|---|---|---|
| 基富通证券 | 线上投资人 | 基金选择多、介面直觉 |
| 中租基金平台 | 想一站购足的投资人 | 灵活扣款功能、多家投信 |
| 银行（一银、玉山、台银等） | 习惯银行管钱的人 | 搭配既有利变账户、信托管理费优惠 |
| 证券商 | 已有证券户的人 | 原帐号直接加开，不用重新 KYC |
新客户三步骤
- 线上开户：在销售平台（基富通、中租或银行）完成一般开户，勾选「申请开设 TISA 账户」
- 设定扣款：绑定银行账户、选择每月扣款金额（最低 NT$1,000）和扣款日
- 选基金、开始扣款：从 TISA 专案基金名单中挑选适合自己的标的
如果你已经是会员，更简单——登入原帐号、一键加开 TISA 账户，不到一分钟完成。
同一个销售机构只能开一个 TISA 账户，但你可以在不同机构各开一个，总开户数没有限制。开好后，用 集保 e 手掌握 App 就能跨机构查询所有 TISA 资产。
TISA 适合谁？不适合谁？
很适合你，如果你
- 每月想存 NT$1,000 – 10,000，但觉得手续费很伤
- 打算长期投资 2 年以上，不想短进短出
- 喜欢「设定好就忘记」的被动投资节奏
- 偏好台股基金或台币计价商品
可能不太适合，如果你
- 需要随时能赎回、灵活进出（TISA 有 24 个月连续扣款限制）
- 主要想买 ETF、美股或境外基金（TISA 目前只开放境内基金；ETF 要等 TISA 2.0）
- 喜欢自己挑个股、不习惯买主动基金
TISA 的设计精神是「鼓励长期、规律投资」，不是给短线操作的工具。如果你能接受这个前提，TISA 是目前台湾最划算的基金定期定额管道，没有之一。
TISA 2.0 有什么新东西？
金管会和集保正在推动 TISA 升级：
- 纳入 ETF：目前 TISA 只能买境内主动基金，2.0 预计开放 ETF，对指数投资人来说是大福利
- 税赋优惠：跨部会研议中，可能提供所得税扣抵或免税额（类似日本 NISA 制度）
- 企业版 TISA：规划由公司与员工相对提拨，作为退休第三支柱，让你的老板也帮你存退休金
以上都还在讨论阶段，上路时间未定，但方向明确——TISA 会越来越像一个完整的全民退休投资账户。
TISA vs 小额 ETF vs 复利目标：三种策略怎么选
| 策略 | 适合谁 | 优势 |
|---|---|---|
| TISA 定期定额 | 想买基金、省手续费的人 | 零手续费、管理费半价、千元入门 |
| 小额买 ETF | 想直接投资指数、要灵活进出的人 | 流动性高、随时买卖、内扣费用也低 |
| 复利目标规划 | 有明确财务目标（买房、退休）的人 | 用复利公式倒推每月该存多少、几年达标 |
三者不互斥，很多人是 TISA 扣一档台股基金 + 自己定期买 ETF 的双轨策略。如果你还不知道从哪里开始，先看这两篇：
实际试算：TISA 长期能省多少？
口说无凭，直接算给你看。假设每月扣 NT$5,000、投资 20 年、年化报酬 6%：
| 项目 | TISA 账户 | 一般基金定期定额 | 差距 |
|---|---|---|---|
| 每月实际投入 | NT$5,000 | NT$4,925（扣 1.5% 手续费） | — |
| 年化管理费 | 约 0.5% | 约 1.3% | 差 0.8% |
| 20 年后总金额 | 约 NT$2,160,000 | 约 NT$1,880,000 | NT$280,000 |
| 总投入本金 | NT$1,200,000 | NT$1,200,000 | — |
| 手续费 + 管理费累计 | 约 NT$60,000 | 约 NT$340,000 | 省 NT$280,000 |
20 年省下 28 万，等于多送你一台国产车的头期款。这还没算复利再投资的效果。
用我们的 TISA 定期定额试算器 填入你的预算和目标，立刻看到专属的省钱数字。
结论：2026 年小资族最值得开的投资账户
TISA 的逻辑很简单：把基金的「隐形成本」——申购手续费和管理费——大幅压低，让你的每一块钱都更靠近市场报酬。对于每月只能存几千块的小资族来说，这不只是「省小钱」，长期下来是「赚一笔」。
金管会推 TISA 的目标是「全龄金融」——从 20 岁新鲜人到 60 岁退休族，只要你有在定期定额买基金，都应该开一个 TISA 账户。毕竟，同样的基金、更低的费用，没有理由不用。
资料来源：金管会 TISA 制度说明、集保结算所 TISA 专区（tisa.tdcc.com.tw）、投信投顾公会 TISA 专页、基富通证券及中租基金平台官网（2026 年 7 月查询）。基金名单及费率以各销售机构最新公告为准。试算数字以年化报酬 6% 为假设，实际报酬因市场波动而异，过往绩效不代表未来收益。